Les professionnels sont tenus de séparer leurs comptes personnels des comptes dédiés à leur activité professionnelle. Dès lors, quel compte en banque choisir pour un indépendant ou une entreprise ? Réponse dans cet article et focus sur les banques en ligne.

Indépendants, TPE, PME : quelle banque en ligne pour les professionnels ?

Compte professionnel : quelles obligations ?

Quel que soit leur statut, les professionnels sont tenus de séparer leurs comptes bancaires personnels des comptes qu’ils utilisent pour leur activité. Autrefois exempts de cette obligation, les auto-entrepreneurs (officiellement dénommés micro-entrepreneurs) sont désormais tenus d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité (Loi Sapin II).

En cas de création d’une société (SARL, SA, SAS, etc.) l’ouverture d’un compte en banque au nom de celle-ci est obligatoire. Ce compte servira notamment à déposer le capital social de la société une fois que celui-ci aura été débloqué (après immatriculation de la société et réception du KBis). Les entreprises individuelles (hors EIRL) et les micro-entrepreneurs ne constituent pas de capital social et sont exemptés : seule l’obligation de séparation des comptes est applicable.

Quelle que soit la forme juridique de l’activité (société, entreprise individuelle ou unipersonnelle, micro-entrepreneur, etc.) il n’existe pas d’obligation quant à la formule du compte bancaire. Il peut donc s’agir d’un compte courant classique dans n’importe quelle banque. Cependant, les banques proposent souvent des formules “comptes pros” assorties de plusieurs avantages pour les professionnels.

Comparatif des banques en ligne pour professionnels

Ouvrir un compte professionnel dans banque en ligne a plusieurs avantages : frais bancaires plus bas, simplicité des démarches d’ouverture donc réception rapide du K-Bis, gestion autonome et moins chronophage du compte bancaire, etc. Malheureusement, les banques en ligne et néo banques présentent pour l’heure une offre assez restreinte en matière de comptes pros. Se distinguent Boursorama Banque, Monabanq, Qonto et N26. Pour cerner l’offre la plus pertinente, la meilleure solution reste est de se renseigner sur les obligations et conseils pour ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne. Vous pouvez également consulter un comparatif de banques en ligne complet.

L’offre Boursorama Pro

Boursorama Banque propose une offre dédiée aux micro-entrepreneurs et aux entreprises individuelles (hors EIRL). L’offre comprend un compte bancaire professionnel muni d’une carte Visa Classic ou Visa Premier, une assurance des moyens de paiement et même un agrégateur de comptes bancaires, le tout pour 9€ par mois. La carte bancaire est fournie sans conditions de revenus, dépôts ou flux. les commissions de mouvement et la mise en place de prélèvements sont gratuites.

Les plus : le meilleur rapport gamme de services/prix ; l’absence de condition de revenus

Les moins : accessible seulement aux micro-entrepreneurs et EI (hors EIRL).

L’offre auto-entrepreneur Monabanq

Monabanq dispose d’une offre dédiée exclusivement aux auto-entrepreneurs. Pour 7€ par mois, l’offre comprend un compte bancaire professionnel, avec entre autres la possibilité de créditer des chèques par bordereau numérique puis dépôt dans un guichet CIC. Une carte bancaire est également disponible.

Les plus : l’accès aux guichets CIC ; l’absence de condition de revenus

Les moins : assurance payante ; accessible uniquement aux micro-entrepreneurs

L’offre Qonto

La néo banque Qonto, spécialisée dans les comptes professionnels propose 4 packages pour les micro-entrepreneurs, les professions libérales et certaines sociétés (SARL, SAS, SASU, SC, EURL). Qonto mise sur la simplification de la gestion des comptes professionnels.

L’offre Solo à 9€ par mois, dédiée aux micro-entrepreneurs, comprend le compte professionnel ainsi qu’une MasterCard et 20 virements SEPA inclus. Qonto propose ensuite trois offres allant de 29€ à 299€ par mois : Standard, Premium et Entreprise. Celles-ci proposent un nombre de cartes bancaires et de virements inclus importants (jusqu’à 30 cartes bancaires et 2000 virements SEPA) ainsi qu’un accès au compte pour de plus nombreuses personnes.

Les plus : des outils de suivi des comptes innovants et optimisés pour simplifier la comptabilité

Les moins : offre limitée à la gestion du compte courant

L’offre N26

La néo banque allemande N26 propose deux offres à destination des micro-entrepreneurs. L’offre N26 Business, gratuite, permet d’avoir accès à un compte professionnel muni d’une carte bancaire MasterCard, avec paiement sans frais dans toutes les devises et 5 retraits d’espèces gratuits par mois. Pour 9,90€, N26 propose l’offre N26 Business Black, qui inclut en plus une assurance Allianz. Les deux offres incluent 0,1% de cashback sur les dépenses réalisées avec la carte.

Les plus : l’offre la moins chère du marché pour les micro-entrepreneurs

Les moins : IBAN allemand et compte bancaire domicilié en Allemagne ; offres peu différenciées par rapport aux offres pour particuliers

Comment faire son choix ?

En conclusion, le choix d’une banque en ligne pour un professionnel dépend de ses priorités. Pour accéder à une gamme de services bancaires complète à moindre coût, mieux vaut se tourner vers Boursorama Banque et éventuellement Monabanq. Pour un simple compte courant avec carte bancaire et l’accès à des outils de gestion innovants, les néo banques Qonto et N26 constituent une solution intéressante.